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Objetivos: |
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La nueva Directiva sobre Servicios de Pago y cómo influye en los cobros y pagos empresariales.
> Cuáles son los plazos de devolución bancarios de los instrumentos de pago.
> Cuándo un cobro adquiere firmeza en los circuitos bancarios.
> Qué es el truncamiento, qué responsabilidades conlleva y cómo nos afecta.
> Cuál va a ser el nuevo esquema de funcionamiento de los adeudos domiciliados
(cuaderno 19).
> Cómo se van a ver afectados los anticipos de créditos (cuaderno 58) por la nueva
normativa.
> Cuál es el nuevo esquema de funcionamiento de las transferencias, qué tipos hay y
cómo se alteran las cuestiones de costes y responsabilidades de las partes por la
nueva normativa.
> Qué medios admiten la revocación del pago.
> Cuáles son las consecuencias del impago según el medio empleado.
> El RAI y los demás ficheros de morosidad. Cómo se entra y cómo se sale.
Consecuencias.
> Qué es la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), y cómo afecta a los pagos nacionales
e intracomunitarios.
> Cómo se organiza el sistema de pagos interbancarios, las comisiones interbancarias y las cámaras de compensación
entre bancos.
> Cuáles son las normas sobre fechas valor, abono y retención de saldos.
> Cuáles son las características del cheque, pagaré y letra: fuerza y títulos no a la orden.
> Qué criterios siguen las entidades en el descuento comercial y actuación con clientes.
> Los servicios bancarios de cobros y pagos: Confirming, Pago Domiciliado o Certificado, Factoring.
> Qué implicaciones y consecuencias tienen las operaciones con y sin recurso. El consumo de riesgo en los servicios de
pago bancarios.
> Cómo detectar a tiempo las señales que alertan de posibles impagos.
> Las fases en el impago y la fase previa a la gestión de recobro de impagados.
> Qué medios usar para reclamar: correspondencia, teléfono y visita.
> Cómo negociar con los deudores. |
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Metodología: |
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D. Juan F. Robles. Director General de ISTPB.
Es Director General del INSTITUTO SUPERIOR DE TÉCNICAS Y PRÁCTICAS BANCARIAS, tiene una experiencia de 25 años en formación y
documentación sobre práctica bancaria. Es fundador, director y editor de la revista de Finanzas & Banca, y autor de diversas publicaciones, entre las
que se pueden citar “Las 100 Cuestiones sobre los Medios de Pago”, “Prácticas Incorrectas Bancarias” y “Sistema de Cálculo y Liquidación de
Operaciones Bancarias”, programa para PC altamente difundido y que es referente de cálculo financiero en entornos profesionales.
Con amplia experiencia docente: ha sido profesor colaborador en la Universidad San Pablo – CEU de Madrid, impartiendo las asignaturas de
Gestión de Entidades Financieras y Gestión Financiera de Empresas (Licenciatura en Administración de Empresas y Licenciatura Jurídico-
Empresarial) y profesor invitado en el Postgrado de Gestión Financiera de la Universidad de Deusto-ESTE y Elkargi, SGR (San Sebastián), e
igualmente, del Master en Banca & Finanzas de la Universidad de Santiago de Compostela. Es ponente habitual en diversos cursos y seminarios
convocados tanto por ISTPB como por otras entidades y Universidades. |
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Programa: |
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INTRODUCCIÓN: LA GESTIÓN DE COBROS Y PAGOS Y LA NORMATIVA
APLICABLE AL TRÁFICO DE DOCUMENTOS EN EL CIRCUITO BANCARIO.
ZONA ÚNICA DE PAGOS EN EUROPA (SEPA).
LOS CUADERNOS DE LA AEB REFERENTES A COBROS Y PAGOS.
CONCEPTOS BÁSICOS SOBRE LOS MEDIOS DE PAGO.
TRAMITACIÓN BANCARIA DE LOS MEDIOS DE PAGO Y
CONSECUENCIAS PARA LOS CLIENTES.
LAS NORMAS SOBRE FECHAS VALOR Y ABONO, PLAZOS DE
PRESENTACIÓN Y DE DEVOLUCIÓN Y TRATAMIENTO DE LAS
INCIDENCIAS.
Normativa del Banco de España, Interbancaria y Europea. La Directiva de Servicios de
Pago. Las nuevas normas sobre adeudos por domiciliaciones, transferencias y tarjetas
de crédito.
Normalización de determinados medios de pago en el ámbito europeo. La
transferencia en SEPA. El adeudo por domiciliaciones en SEPA. La Zona Única de
tarjetas de crédito en SEPA. Influencia en la tesorería.
Estructura general y significado de los cuadernos de normalización de la AEB.
Cuadernos 19, 32, 34, 58, 68. Otros cuadernos.
La compensación interbancaria. El truncamiento y los documentos electrónicos en el
tráfico bancario. La domiciliación bancaria. Documentos a la orden y no a la orden.
Tributación. El pagaré no a la orden. Medios ejecutivos y no ejecutivos.
Gestión de cobro y abono salvo buen fin. Las retenciones de saldos. La firmeza en los
cobros y pagos. Las devoluciones extemporáneas. Estrategias de negociación
efectivas en medios de pago.
Adeudos por domiciliaciones. Anticipos de créditos. Transferencias ordinarias, OMF,
OMT, intracomunitarias vía EBA, otras internacionales e indirectas. Transferencias
intracomunitarias que devengan Swift y que no devengan. Cheques y pagarés de
cuenta corriente al cobro. Pagarés, modalidades. Letras de cambio, recibos y otros
efectos. Pagos domiciliados (68). Cheques bancarios, nómina y otros especiales. Pago
del Timbre y en qué casos no es necesario, y cómo evitar su coste.
LA GESTIÓN DE INCIDENCIAS EN EL COBRO.
EL CONFIRMING Y EL PAGO DOMICILIADO (Cuadernos 68 AEB). EL
FACTORING.
LOS FICHEROS DE MOROSOS.
ACCIONES ANTE EL IMPAGADO.
SISTEMAS DE RECLAMACIÓN: CORRESPONDENCIA, TELÉFONO Y
ENTREVISTA.
Revocabilidad de cheques. Pérdida y sustracción de cheques. Plazo de prescripción de
cheques, letras y pagarés. Diferencias reales entre los diversos tipos de pagaré. Las
transferencias erróneamente emitidas: problemática y medios de recuperación:
responsabilidad de los bancos. Riesgos en el uso de la banca electrónica y la traslación
de responsabilidades a los clientes: necesidad de gestionar el riesgo y costes. El
protesto y la declaración equivalente: significado, necesidad o no según los casos.
Ventajas del confirming para las partes intervinientes y costes.Acuerdos ventajosos
para la empresa. Significado real del pago domiciliado como instrumento de pago,
eficacia, ventajas y desventajas para las partes. El consumo de riesgo en el confirming
y cómo balancear consumo de riesgo y gestión bancaria de los pagos. Los acreedores
y la financiación del cobro de las ventas en ambos casos. El Factoring. Consumo de
riesgo en el Factoring. Ventajas e inconvenientes de la externalización de los cobros.
Costes del Factoring.
Principales ficheros de Morosidad: El RAI, ASNEF, Incidencias judiciales. Otros ficheros
relevantes para apreciar el riesgo: CIRBE. Inscripciones y bajas en los registros.
Consecuencias de la inscripción. Quién puede ver los registros.
El proceso interno de gestión de incidencias de cobro. Los peores enemigos del cobro.
El tiempo como factor clave en el cobro. Las fases en el impago y la fase previa a la gestión de recobro de impagados. ¿Cuáles son los puntos clave para conseguir el cobro?
Ventajas de la carta de cobro. Las ventajas del teléfono en las gestiones de cobro. La entonación, el ritmo de la llamada y el lenguaje empleado para influir en el deudor.
Documentos que se deben aportar en una entrevista personal. |
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Requisitos de acceso: |
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Observaciones: |
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Lugar: Hotel Castro Real |
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